Eating醫師的保險箱

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醫師/保險經紀人/CFP 理財顧問
國考財產保險經紀人|人身保險經紀人|不動產經紀人

結合臨床背景 × 財務規劃 × 稅務思維
專長高資產家庭風險管理、資產保全、遺產稅與傳承架構
累積理財規劃實務與上百組客戶諮詢案例
協助專業人士、診所負責人與家庭做對每一項關鍵決策

📌 粉專內容包含:
・保險規劃|醫療重大疾病、壽險配置
・高資產傳承|資產保全、遺產稅賦架構
・家庭財務|保單整合健檢、財商觀念教育
・新生兒保險講座、親子與家庭生活相關內容

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【小斑馬美甲課!原來是開給家長的😆  週末放電備忘錄】 幼兒園的小女生,喜歡什麼東西?指甲貼跟指甲油,一定在她們的名單裡面。這次來上 繽紛小斑馬-兒童美甲 親子手作 斑馬老師的兒童美甲包班課,原本沒有期待太多,想說讓小孩開心亂畫就好,但上完...
31/08/2026

【小斑馬美甲課!原來是開給家長的😆 週末放電備忘錄】

幼兒園的小女生,喜歡什麼東西?

指甲貼跟指甲油,一定在她們的名單裡面。

這次來上 繽紛小斑馬-兒童美甲 親子手作 斑馬老師的兒童美甲包班課,原本沒有期待太多,想說讓小孩開心亂畫就好,但上完覺得超實用!

原來這是一堂「功能導向」的課程,我覺得與其是開給小孩,不如說是開給家長學習的。

之前家裡也有買好幾罐兒童指甲油,但是對於要怎麼塗,其實沒什麼概念,小孩就是自己隨意玩。

但課程中,
老師有把底色、珠光、亮片跟彩繪的用法都各自介紹,也有教一些簡單形狀的畫法,例如愛心或是小兔子。


上完我茅塞頓開,包括上指甲油的塗抹步驟及順序,選色技巧,還有點珠筆的用法等等,感覺已經可以幫小孩畫個還不錯的指甲彩繪了!


而課程前段,會用繪本介紹咬指甲妖怪的故事,讓小朋友知道不可以咬指甲。

老師很溫柔,過程中都很有耐心地教學以及幫小朋友畫畫。

最後還會有證書及超棒的小禮物讓大家帶回家喔!

什麼禮物我就先賣個關子,大家拿到都很驚喜。


上課用的是無毒無甲醛、通過SGS認證的台灣製指甲油,水溶性且可撕。

不過我們下午去游完泳,就掉得差不多了。

波妞本來想要週一去給同學看,看她哭喪著臉很失望的樣子,媽媽馬上再重畫一次!

這時深刻體驗到小斑馬美甲課好值得,讓我又多學了一個兒童美甲的技能啊啊啊~ 🤣


👨‍👩‍👧‍👦 適合:幼兒園小女生的家長、愛咬指甲的小孩

💰 費用:一位兒童450元

🅿️停車:無,須自己找附近付費停車場

⏱️停留時間:1.5小時

🌞 爸媽小提醒:派手比較巧的人去學

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#週末放電備忘錄專欄

每週一,如果週末有去到覺得不錯的地方,就來簡單補個紀錄。

沒有要認真修飾文筆,也沒有要精挑細選照片,那樣實在太花時間。就是走一個隨性記錄的路線 😅

有些地方可能好玩到想二訪,有些地方去過一次就可以劃掉。

但至少記下來,以後自己也可以回頭看:原來我們曾經這樣一起度過週末。

#小斑馬美甲課 #幼兒美甲
#台中親子共學

【不滿兩年就出險,被解除契約怎麼辦?】 前陣子在 Threads 看到一篇文章,有律師提到,某家保險公司的醫療險因為「沒有等待期」,當時吸引了不少已經有些體況、又沒有業務協助的保戶自行投保。 (身體有狀況了才想買保險,身體健康時都覺得不必要...
27/08/2026

【不滿兩年就出險,被解除契約怎麼辦?】

前陣子在 Threads 看到一篇文章,有律師提到,某家保險公司的醫療險因為「沒有等待期」,當時吸引了不少已經有些體況、又沒有業務協助的保戶自行投保。

(身體有狀況了才想買保險,身體健康時都覺得不必要,這稱為所謂的「逆選擇」。)

殊不知,事情的發展出乎他們意料。

這些保戶核保通過之後,馬上就醫住院申請理賠。

但兩年內出險,保險公司的第一步,就是馬上調病歷。

看病歷有沒有踩到「健康告知不實」的紅線。

兩個月內有看醫師沒有告知?

兩年內健康檢查有異常沒有告知?

一年內、兩年內、五年內某些特定疾病沒有告知?

通通拒絕理賠、解除契約、沒收保費!!

於是,憤怒錯愕的保戶,紛紛申訴。據說,評議中心已一堆這種案子了。


業務對這些法條,可能已經超級熟悉,但一般保戶真的還是很容易搞混。簡單幫大家整理幾個重點:


1. #健康告知不實會怎樣?

根據保險法第64條,保險公司在兩年內發現,是可以不予理賠,解除契約、而且不必退還保費的。


2. #拖過兩年就會賠了嗎?

也不是。

兩年後,雖然保險公司已經喪失解約權,但還是有可能會調閱病歷喔!

若病歷認為可能是「已在疾病」,根據保險法第127條,仍可能產生理賠爭議。


3. #健康告知都是業務幫我勾的!我不知情啊!

有些人會這樣抗辯,推說都不知情。

問題是:真的發生爭議時,你有證據嗎?

所以投保時,健康告知真的不要只聽一句「這個沒關係」。

自己的病史、健康告知內容,以及最後到底填了什麼,自己一定要確認清楚。


但是,保戶有的時候也很冤枉呀!

有些症狀,可能輕微到連他們都遺忘了。

有些情境下,他們也不知道自己被寫了那樣的診斷。

若真的遇到「投保未滿兩年就出險,保險公司認為健康告知有問題、解除契約」,還有沒有救?


其實也不是收到解除契約通知,就代表完全沒有爭取空間。

到底能不能解除?

未告知事項是否真的足以影響危險估計?

與這次保險事故之間有沒有關係?

個案事實、病歷內容與證據,都可能影響最後的結果。

這部分,就留給專業的來講 😆


9/9(三) 保險講座壓軸台北場,現正報名中!

陳佳波保險經紀人將會透過實際案例,分享遇到健康告知爭議、甚至遭解除契約時,可以怎麼判斷與處理。

而我的部分,則會分享:「醫師教你如何看懂病歷」。

從醫師的角度,帶大家看病歷裡哪些內容在核保、理賠與爭議處理時特別重要。

另外兩位講師的主題為:
✔ 從僱補險市場切入企業主保單規劃
✔ 財務規劃在保單銷售上的實務應用


之前有人問我這堂課還會不會開,這是今年最後一場,之後暫時沒有再開課的規劃。

如果剛好對這幾個主題有興趣,可以把握這次。


📅 時間|2026年9月9日(三)09:00–16:30
📍 地點|台北市中正區許昌街42號8樓(台北車站 Z4 出口)
💰 原價|2,000元
👥 三人團報|1,600元/人


想參加的朋友,可以在底下留言 「報名」,我再把報名資訊寄給您喔!

【世外桃園:桃米採果趣!週末放電備忘錄】這個週末又~又去了桃米。算一算,我們居然已經是第四次參加桃米休閒農業區的活動啦 😆第一次是做青蛙粿+魚蝦溯溪,之前有寫過一篇介紹。第二次,參加最熱門的五月螢火蟲季。第三次,做柴燒窯麵包和果醬 DIY。...
25/08/2026

【世外桃園:桃米採果趣!週末放電備忘錄】

這個週末又~又去了桃米。

算一算,我們居然已經是第四次參加桃米休閒農業區的活動啦 😆

第一次是做青蛙粿+魚蝦溯溪,之前有寫過一篇介紹。

第二次,參加最熱門的五月螢火蟲季。

第三次,做柴燒窯麵包和果醬 DIY。

第四次,就是這次的 採百香果+麻竹筍體驗。


#百香果是用撿的?

走到百香果園才發現,果樹下都懸掛著一整片網子。

原來百香果成熟變紫後,就會自然掉落在網布上,所以根本不需要伸手硬摘,而是用「撿」的!

除了每個人可以撿 800 克新鮮百香果帶回家,現場還能百香果吃到飽。

導覽員還有傳授挑選甜甜百香果的小秘訣,大家吃得過癮又滿載而歸。

中午再喝上一碗剛採下來的麻竹筍切片現煮的排骨湯,清爽甘甜,完全就是夏天的滋味!


#值得一來再來的桃米

實在覺得桃米這個小村落很有特色,大概寫一下我的觀察。

一個位在埔里內地、原本只有農業的小鄉村,要怎麼把觀光事業發展好,讓人願意一來再來呢??

在沒有特色大景、旁邊又有日月潭溪頭清境等等強敵環繞的情況下,如何吸引訪客願意在這邊住宿?

桃米還真的做到了,而且把這一塊發展得很好,做出口碑。

在不影響自然生態的情況下,人與環境互相依存、互利共生。

如今,已經發展出多條觀光體驗路線,一年四季,各有不同的活動可以參加。

春天的夜間賞螢活動、
夏天採麻竹筍、筊白筍、
秋天百香果、冬天樹葡萄。
還有全年皆有的室內手作DIY活動、招牌生態導覽。

就這樣,在不同季節都有新鮮的玩法與樣貌,讓遊客不只限於一次性的光顧。


#現代桃花源

背後更深一層的,是村子裡命運共同體般的凝聚力。

賞螢旺季需要接駁,全村只要能幫忙的人就輪流出來開車接送遊客;

家裡有柴燒窯的伯伯,就開班教大家做窯烤麵包;

種香菇的農家就開放採香菇體驗;

想推採果行程,大家就一起闢地種一片果樹。

在這裡,每個人都練就了十八般武藝——

剛才開接駁車的司機大哥,等一下可能搖身一變成專業生態解說員;

教揉青蛙粿的老師,下午換個圍裙又能帶大家煮果醬。

大家彼此熟識、互相支援,一起撐起整條觀光與生態鏈。

所以我才說,像個桃花源呀!

人們與環境互相依存,村民們一起把自己的生活,變成這個地方最有特色的風景。


如果看遍了大山大水,想帶孩子在不受打擾的環境裡好好放電、親近大自然,真的很推薦來桃米安排個三天兩夜。

住進樸實溫暖的民宿、吃吃在地家常菜,參與在地活動,一定能找回久違的放鬆與慢活節奏。


👨‍👩‍👧‍👦 適合:喜歡自然行程育教於樂的家庭

💰 費用:大人250元,全票可帶走800公克鮮果

🅿️停車:在果園旁邊,工作人員會引導停車

⏱️停留時間:1.5小時

🌞 爸媽小提醒:穿長褲擦防蚊液,蚊子不少

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#週末放電備忘錄專欄

每週一,如果週末有去到覺得不錯的地方,就來簡單補個紀錄。

沒有要認真修飾文筆,也沒有要精挑細選照片,那樣實在太花時間。就是走一個隨性記錄的路線 😅

有些地方可能好玩到想二訪,有些地方去過一次就可以劃掉。

但至少記下來,以後自己也可以回頭看:原來我們曾經這樣一起度過週末。

#桃米休閒農業區
#百香果農事體驗
#南投親子行程

【拿到執照,跟成為專家,是兩回事】「其實我也有去考過保險業務員執照喔!」在跟朋友或客戶聊天的過程中,偶爾會聽到這句話。  很多人以為考過證照,代表著自己懂保險了,可以更了解這個行業。但拿到執照,跟真正成為這個領域的專家,中間的差距,其實比...
21/08/2026

【拿到執照,跟成為專家,是兩回事】

「其實我也有去考過保險業務員執照喔!」

在跟朋友或客戶聊天的過程中,偶爾會聽到這句話。


很多人以為考過證照,代表著自己懂保險了,可以更了解這個行業。

但拿到執照,跟真正成為這個領域的專家,中間的差距,其實比想像中大很多。

用比較貼近的比喻來說:

這大概就像剛通過國考的PGY(畢業後第一年的醫生),拿著剛到手的醫師證書,跑去跟資深主治醫師說:「主任,我也有醫師執照喔!」

有執照,代表你拿到了在合法規範下進醫院受訓學習的資格。

但這絕對不等於,你能馬上自己開一台達文西手術。

..因為,我自己也曾經走過那個剛考完證照的階段。

老實說,死背考試用的題庫,跟實務上替客戶安排商品組合、解讀核保規則、評估體況送件、到依條款爭取理賠,完完全全是不同層次的專業。

這中間的落差,大概只有真的做過的人才懂。


偶爾會有醫療人員或收入不錯的專業人士問我:「我對理財或是保險很有興趣,該不該去考這張執照呢? 」

首先,有興趣當然想考什麼都可以呀!有些人就是會以收集證照當興趣。

但是論考過之後可以做什麼?

坦白說,還真的不能做什麼。

如果目的是想「自己搞懂、幫身邊的人處理好保險」,走這條路,效益其實不高。


原因如下:

1. 知識需要大量實務:

考完證照不會瞬間通曉市場邏輯。要真正融會貫通,必須投入大量的時間去研究法規、核保規則與條款細節。


2. 高昂的本業機會成本:

對於高專業、高收入的族群而言,把寶貴的時間從本業抽離,去鑽研非核心領域,損失的機會成本相當驚人。


3. 市場迭代極為迅速:

保險市場瞬息萬變。如果沒有天天在業界,商品停售、改版根本無從掌握。可能你記憶中還停留在舊式的失能險或副本雙實支,市場架構卻早已改了好幾輪。


所以呀,術業有專攻。

與其花很多心力想自己變成半瓶水的專家,不如找一位值得信賴、專業夠、也願意站在你立場思考的顧問,長期配合。

當然,如果你真的做好了轉職或斜槓的準備,想踏入這個行業試水溫,我最誠懇的建議只有一個:

找到一位專業、正派,且願意花時間帶你解決實務問題的主管。

真正走過一遭實務流程,你才會明白這一行的酸甜苦辣與專業重量到底在哪裡。


如果今天客戶笑著跟你說:「其實我也有去考過保險業務員執照喔!」

身為業務的你,第一直覺通常會怎麼想呢?

A. 遇到專家了,佩服他的認真跟行動力

B. 發現潛在夥伴,立馬開啟增員雷達

C. 內心警鈴大作,默默響起防範奧客的警戒

D. 以上皆非,自己心裡有別的 OS(歡迎補充!)

你直覺會選哪一個呢?😆
歡迎留言告訴我~~


#業務日常 #保險經紀人

【兩天一夜麗寶樂園!週末放電備忘錄】上週末是先生的大學同學會。地點辦在台中麗寶樂園的福容大飯店。一群畢業二十年的醫師們會聊些什麼呢?他們感嘆著,老花眼愈來愈嚴重了,三十年也一定要辦,不然四十年可能就有人來不了了 😅  雖然我們住台中還來住一...
18/08/2026

【兩天一夜麗寶樂園!週末放電備忘錄】

上週末是先生的大學同學會。地點辦在台中麗寶樂園的福容大飯店。

一群畢業二十年的醫師們會聊些什麼呢?他們感嘆著,老花眼愈來愈嚴重了,三十年也一定要辦,不然四十年可能就有人來不了了 😅


雖然我們住台中還來住一晚頗奇妙,但不得不說,麗寶福容實在很親子!

房間大又舒適,一進門就看到擺滿了零食,早餐自助餐還有小孩愛吃的東西專區。

飯店的游泳池品質很好!因為人很少,大一點的孩子都去樂園玩了,這邊簡直是幼童天堂。

直接從飯店地下二樓走出去,往右邊是陸上樂園探索世界,往左邊是水上樂園馬拉灣。可以買水陸套票,兩邊都玩得很盡興。


陸上樂園我之前有帶波妞去過了,身高90公分的幼童可以玩的項目就很多了。但容易暈車的人要注意,裡面好多旋轉設施。

水上樂園這種天氣去好消暑。帶寶寶去飄飄河享受瀑布洗禮、或者坐在大海嘯的岸邊,看著她們驚恐地變臉,都很有趣。

兩個比較起來,以台灣夏天的熱度,還是比較推薦清涼的水上樂園喔!

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👨‍👩‍👧‍👦 適合:怕熱又怕累的爸媽,飯店行程

💰 費用:住宿費+水陸套票兩天一夜950/人

🅿️停車:飯店地下室,可停到隔天下午五點!超方便!

⏱️停留時間:兩天一夜

🌞 爸媽小提醒:地下二樓有追風奇幻島(室內遊樂場),假日人很多很可怕,小孩可能會吵著要玩,需快速通過,或者先上網買好票。

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#週末放電備忘錄專欄

每週一,如果週末有去到覺得不錯的地方,就來簡單補個紀錄。

沒有要認真修飾文筆,也沒有要精挑細選照片,那樣實在太花時間。就是走一個隨性記錄的路線 😅

有些地方可能好玩到想二訪,有些地方去過一次就可以劃掉。

但至少記下來,以後自己也可以回頭看:原來我們曾經這樣一起度過週末。

#麗寶樂園 #麗寶福容大飯店
#台中親子行程
#台中親子飯店

【辦了「夫妻分別財產制」,先生就分不到我的遺產嗎?】「我的房子不想給他,要留給我的女兒。」客戶這麼跟我說。她和先生的關係不算親密,兩人的財務一直涇渭分明,也早就辦了夫妻分別財產制。其實我的客戶裡,採取分別財產制的夫妻也不算少。現在很多女生工...
13/08/2026

【辦了「夫妻分別財產制」,先生就分不到我的遺產嗎?】

「我的房子不想給他,要留給我的女兒。」客戶這麼跟我說。

她和先生的關係不算親密,兩人的財務一直涇渭分明,也早就辦了夫妻分別財產制。

其實我的客戶裡,採取分別財產制的夫妻也不算少。

現在很多女生工作能力強、收入高,自己的資產也不少,對財務與未來的安排,也想得比較遠。


她問我:「我們都已經分別財產制了,他應該就沒辦法分我的遺產了吧?」

答案是: #還是可以。

因為「夫妻財產制」與「繼承權」,在法律上其實是兩件完全不同的事。


夫妻分別財產制,比較大的重點是:

✅ 離婚時: 雙方互不涉及剩餘財產差額分配(各自財產各自帶走)。

✅ 過世時: 生存配偶無法行使「剩餘財產差額分配請求權」(生存一方無法先拿走差額的一半)。


但是!依據民法規定,配偶是「當然繼承人」。

只要婚姻關係還在,當遺產開始分配時,

先生依然可以與子女共同繼承你的遺產(例如:配偶與一名子女平分,應繼分各 1/2)。

就算你預先立了遺囑寫「全給女兒」,先生依然可以依法主張「 #特留分」(應繼分的一半,即整體遺產的 1/4)!


因此,若想要完整把某項財產留給小孩、不留給丈夫,仍需要透過特定的安排。

1️⃣ 立遺囑 + 保單找補:

透過遺囑指定資產給孩子,並利用保單指定受益人給孩子,預留現金,作為給配偶特留分的「找補現金」,避免房產被迫變賣分割。


2️⃣ 生前贈與或買賣:

提早規劃將資產過戶給孩子(需同時評估贈與稅、土地增值稅等稅務成本)。


3️⃣ 信託規劃:

將特定財產交付信託,設定孩子為受益人,達到專款專用與長期保護的作用。(但也要考量跟贈與相同的稅賦問題。)


很多客戶會誤會,以為財產分開了,先生自然就分不到遺產。

但法律的規定,很可能跟你想的不一樣。

真正能把心意落實的,是願意提早坐下來,把遺囑、保單受益人這些工具用對地方。

若有類似需求,歡迎私訊聊聊,一起把心意變成有效力的安排。



#夫妻分別財產制
#遺產規劃 #保單規劃 #財富傳承

【病歷寫說你有高血壓,就是真的有高血壓嗎? 】 前陣子看到有醫生問到,門診病人要保保險,卻發現自己被下了高血壓診斷,回來診間吵。但問題是他從沒有高血壓病史,所有的醫師都不知道為什麼當初會有這個診斷出現 😅   這讓我想到之前我覺得很有趣的一...
09/08/2026

【病歷寫說你有高血壓,就是真的有高血壓嗎? 】

前陣子看到有醫生問到,門診病人要保保險,卻發現自己被下了高血壓診斷,回來診間吵。

但問題是他從沒有高血壓病史,所有的醫師都不知道為什麼當初會有這個診斷出現 😅


這讓我想到之前我覺得很有趣的一個判例:臺灣高等法院 98年度保險上易字第20號民事判決。第一次聽到是在李來居老師的課程上。

最後是保戶勝訴,保險公司須給付保險金。


覺得有趣的原因,是因為判決書裡把兩位醫師的心情轉折跟理由寫得很清楚,很貼近現實。

簡單來說,有一位先生投保了重大疾病保險,不幸一年後罹患心肌梗塞要出險。

照理來說保險公司要賠償700萬。

但保險公司調閱病歷,發現他投保前的病歷裡,陸續被寫上「高血壓、高血壓性心臟病、風濕性二尖瓣疾病」等診斷。

因此保險公司主張:違反據實告知義務,解除契約、不予理賠。


一審時,法院有去函詢問臺北醫院,而醫院的正式函覆表示這名病人的確「有」罹患本態性高血壓、高血壓性心臟病、風濕性二尖瓣疾病。

然而,後續傳喚兩位醫師證人,不論是當初急診的醫師、或是後續門診追蹤的醫師,卻都否認病人有這些疾病。


第一位是當初急診看診的醫師。

病人當時是因為整晚沒睡、喝酒,又服用了一顆類似搖頭丸的藥物後,出現頭暈、心跳加快、血壓偏高等症狀到急診。

醫師到法院作證時表示,病人只有那一次血壓偏高,並不能因此就認定他有高血壓。

至於為什麼病歷上會出現「本態性高血壓」?

他解釋,當時因為有使用降血壓藥物,為了「 #健保申報」需要有相對應的診斷,所以才留下這個病名,但實際上並不是「確診」高血壓。


第二位則是後續內科門診追蹤的醫師。

他說病人後來做過心電圖及心臟超音波,並沒有證據顯示罹患「風濕性二尖瓣疾病」。

至於病歷為什麼還是出現這些診斷?醫師解釋,有時候為了「 #安排檢查」,必須先有一個「疑似診斷」的診斷碼。

加上醫院電腦系統會把之前的診斷複製過來(我們叫Ditto),所以原本只是懷疑的疾病,就這樣一路留在後續的病歷裡。


更有趣的是,法院還拿出臺北醫院先前的正式回函詢問這位醫師,因為院方白紙黑字回覆法院:「病人的確有本態性高血壓、高血壓性心臟病及風濕性二尖瓣疾病。」

結果這位醫師看完直接表示:「這個函覆是錯誤的。」

原來連院方的正式公文,都有可能是錯的!當初回文的人,可能也只是簡單抓個診斷碼,並沒有深究。

後來法院再綜合原始病歷、心電圖、心臟超音波、醫師證詞以及臺大醫院的鑑定結果,最後認定這名病人在投保前,並沒有證據足以證明罹患上述疾病。

最後的判決因而翻盤。保險公司必須理賠賠原本的700萬加計利息。


總結:

1. 以前的重大疾病保額真高!一個心肌梗塞,在民國90幾年可以領700萬!以現在的投保環境來說,真是不可思議呀。


2. 醫師對診斷的過度開立、醫院正式函覆出錯,都是有可能會發生的事。若牽涉到利益糾葛,醫師可能還會被傳上法庭作證喔。


3. 病歷上的診斷,不一定等於最終的醫學事實。

某些時候,是為了健保申覆,或為了做檢查排除某些疾病,而下的暫時性診斷。這牽涉到很多醫療潛規則。


我相信這是保險從業人員偶爾都會遇到的情況,

發現病歷被下了可怕的診斷,以至於投保理賠遇到困難,甚至被解約,最後只能上法院嗎?我們還可以如何替客戶爭取?

想更加了解醫師病歷寫作的邏輯及思考過程嗎?

想同時補充保險法、勞資僱補、財務規劃的專業知識嗎?

這次我將與單位眾多各領域學有專精、實務經驗豐富的講師們聯合開課。

必定讓大家收穫滿滿。

9/9(三) 保險講座壓軸台北場,現正報名中!

陳佳波|保險法規與實務
林逸婷|醫師教你如何看懂病歷
呂肯恩|從僱補險市場切入企業主保單規劃
王文傑|財務規劃在保單銷售上的實務應用

時間:2026年9月9日 星期三 09:00 - 16:30
地址:台北市中正區許昌街42號8樓(台北火車站 Z4出口)

錯過這次,將來未必會再開課。

原價2000,敬請把握 8/10(一)前的最後早鳥價1600,

請在底下留言「報名」,寄送給您報名資訊喔!


#保險實務課程 #健康告知
#醫師教你如何看懂病歷
#台北場講座報名中

【如果能選,你希望收到「終身險」還是「200萬的證券戶」?】最近收到一個客戶的全家壽險諮詢案子,順便也看了一下家中小孩的保單。那是一張規劃得很完整的新生兒保單,該有的保障都有,保費也算親民。客戶卻有點猶豫地說:「銀行理專有看過這份保單,但他...
05/08/2026

【如果能選,你希望收到「終身險」還是「200萬的證券戶」?】

最近收到一個客戶的全家壽險諮詢案子,順便也看了一下家中小孩的保單。

那是一張規劃得很完整的新生兒保單,該有的保障都有,保費也算親民。

客戶卻有點猶豫地說:「銀行理專有看過這份保單,但他說……買得有點奇怪。」

「哪裡奇怪呢?」我好奇問。


她接著解釋:「理專說,怎麼沒有買『終身』的保險?以後孩子長大了,還要自己繳很多保費耶。

而且大家不是都說,爸媽應該『送小孩保單』嗎?

像我們小時候,爸媽買的保險現在都繳完了,這種一輩子的保障,感覺就像是留給孩子的禮物啊!」


聽完,我忍不住笑了,跟她分享了另一個視角:

「呃... 其實,如果把每年終身險跟定期險的保費差額省下來,幫小孩開個證券戶,定期定額投資大盤 ETF,例如 0050 或美股。

收到這樣的禮物,小孩長大後可能會更開心喔!😅」


我們簡單算一下就知道:

假設每年年初存下 3 萬元的差額,用大約 6% 的年化報酬率估算,

23 年後,這筆錢大概會累積到 150 萬。
27 年後,大概會來到 200 萬。


#給孩子最好的保險禮物,到底是什麼?

身為保險從業人員及CFP,我真心的建議是——

1. ✅ 先把自己照顧好,就是給孩子最大的保障。

把大人的醫療保障做足,未來才不會變成孩子的負擔。

大人的壽險也要買夠,萬一發生什麼突發狀況,孩子的成長過程才能維持穩定的生活。


2. ✅ 別讓「愛的禮物」變成未來的包袱。

孩子的保險別亂買,與其留給他一堆「保費高、保障低」的終身險,讓他二三十歲生病時才發現理賠根本不夠用、還得自己掏錢補缺口,不如一開始就給他一個「保費低、保障高」的良好起點。


不過話說回來,會為了這些問題糾結、到處比較的爸媽,一定都是非常愛孩子、想把全世界最好的都給他們的父母。

我相信,不管最後選了哪一種方式,孩子都已經擁有一個最幸福、最充滿愛的成長環境了。

如果是你,你會希望收到哪一種禮物呢?

是繳完的「終身保險」,還是一筆已經累積好的「定期定額證券戶」?歡迎留言告訴我你的答案!


#親子理財 #保險付費諮詢
#家庭風險規劃

【迪士尼夏令營值不值得?其實... 練的不是英文】 上週算是放了個小暑假,帶女兒去參加了迪士尼美語夏令營,因為宜蘭車程有點遠,索性就順路多玩了兩天才回家。 這是我們第一次參與三天兩夜的夏令營活動。老實說, 費用不低,但參加完之後,下次還會想...
03/08/2026

【迪士尼夏令營值不值得?其實... 練的不是英文】

上週算是放了個小暑假,帶女兒去參加了迪士尼美語夏令營,因為宜蘭車程有點遠,索性就順路多玩了兩天才回家。

這是我們第一次參與三天兩夜的夏令營活動。老實說, 費用不低,但參加完之後,下次還會想再報名。


有朋友問我:「會不會覺得練習口說的機會很低?叔叔阿姨的指導也沒那麼即時,是不是等孩子大一點再參加比較划算?」

體驗完之後我發現,重點根本不是要在短短三天兩夜之內,要讓你的孩子講大量的英文,程度突飛猛進。這其實太理想化了。

應該說,她平常在家裡口說的程度是怎樣,到了營隊,大概也就是那樣,甚至可能還會因為害羞或環境陌生而更發揮不出來。


那為什麼還是覺得值得?


參加夏令營,比較特別的地方是,覺得好像跟美語叔叔阿姨真的變得比較親近了,有時間閒聊了解很多他們的背景資訊。

之後看他們嘉年華的演出或者是參加活動的時候,就會多一份熟悉的親切感。

這其實有一個很微妙的激勵效果—— 讓孩子知道,喔~ 英文原來是一種日常可以使用的語言,而且如果講得更好、更會表達,下次就能跟叔叔阿姨有更多的互動。

有些叔叔阿姨熱門的程度,簡直就是偶像明星 😅

有點像兒童台主持人這樣,小朋友會圍在他們身邊吱吱喳喳,熱切的眼神簡直忠實小粉絲!

小孩回家之後就會更了解為什麼要學英文。


還有其他活動的部分,行程滿滿,但還是有保留適度的休息,場地跟食物都不錯,吃得很飽。

我們是參加第四梯,聽說根據前三梯的反饋,內容也有一定程度的小修正,看得出工作人員很用心,隨時在動態調整。

我好像可以理解,為什麼有人會參加三次四次以上了。

那比較像是一種歸屬感,還有看著孩子一次一次的進步,從茫然到進入狀況,應該也會很開心。

每個孩子都有自己先天的個性氣質,所以真的不用跟別人比較,而是跟自己比較。在每一次的過程中,發現孩子愈來愈好的成長,就是最棒的陪伴。


順便回覆一下之前有媽媽問過的,從四歲畢業後到四歲半,這陣子英文怎麼銜接?

迪士尼還是有在持續輸入,放個背景音檔。SBS共跑完四輪、百變卡可用自己的話講故事。

自然發音開始自己用教材帶。

還有,買很多很多的英文小書,牛津樹、I can read系列、分級讀本等,用點讀的方式共讀、聽音檔擴充字彙量。

其實也是一個大坑。

但效果如何?

我覺得每天每天睡前的共讀習慣堅持下去很不錯,一天大概至少看四五本英文小書。

我女兒認識的常見字愈來愈多、拼音愈來愈熟練,目前很多小書,都可以自己閱讀了。

我猜五歲之後,或許就能自己看字更多的橋樑書了。共讀的時光,好像正一天天在倒數,想到這裡,媽媽還真有點捨不得呀。


最後,好的迪士尼顧問是一盞明燈!

從課表怎麼排、進度怎麼銜接,到平常在家怎麼陪讀,她都會很清楚地告訴你方向,讓我們少走很多摸索的冤枉路。

而我心裡真正期待的是,有一天,英文不再只是孩子要應付的一門科目,而是她可以自己拿來查資料、自己看懂內容、自己學習新東西的語言。

到時候,她獲取知識的管道,就不再只有中文了。


迪士尼一生推~~!


ps. 補個超有趣心得:

第一天晚上通常都是烤肉晚會。

朋友跟我說:「只有一個爐子喔!肉片厚度是烤肉片的五倍厚+沒完全解凍,我老公馬不停蹄地烤也烤不完!」

她建議:帶卡式爐去,吃的比較爽。

於是我自備了卡式爐+鍋子+油+夾子。至少烤肉有熟、沒烤焦,還有中卷熱炒及香菇熱炒快速上菜。

當天其他組都對我們投以羨慕的眼神,問說這東西怎麼來的 🤣🤣🤣

我看最後我們的食材,是剩下最少的。

記得帶卡式爐!!!超重要攻略提供給大家參考啦~~~!

#兒童英語學習
#寰宇迪士尼
#迪士尼夏令營

28/07/2026

我相信各行各業的專業人士,目前都會對於AI的普及感到頭痛。

以前客戶問你問題,是真正想要了解他們自己想出來的、真的感到困惑或者重要的點。

現在客戶問你問題,是把所有的條款,或者你給他的資料餵給AI ,叫AI生成問題。

乍看之下很專業,覺得這些都是應該要在意但是被疏漏的點。

實際上則是消耗大量時間跟心力的雜訊。

或許未來該讓AI先回答一輪AI想出的問題😅 

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