03/06/2025
Publicación: mié., 4 jun. a las 8:00
www.coberglobal.com/blog
👎 La quiebra de la filial luxemburguesa de FWU Life Insurance Lux, S.A. ha dejado en vilo a miles de inversores vascos. Se trata de una aseguradora que operaba en España a través de OVB Allfinanz y en las que los clientes realizaban aportaciones de ahorro.
Una nueva ola de asesores fiscales que tratan de id**ta al contribuyente español y le aconsejan nuevas fórmulas para no pagar impuestos: tales como constituir una LLC en EEUU, cambiar la residencia fiscal a países bálticos, irse a vivir a Bali, a Georgia o a Chile,
👎 o bien constituir una póliza de Ahorro libre de impuestos en un paraíso fiscal como Luxemburgo.
🤲 Cada uno somos sujetos pasivos de los impuestos directos e indirectos. Y no pasa nada, se pagan y muy a gusto porque son una prueba de que hemos tenido beneficios. Y si no se han tenido, hay mecanismos para recuperar las retenciones.
🦋 Pero escuchar cantos de sirena para eludirlos conlleva graves problemas.
🤝 Especialmente para constituir pólizas de Vida-Ahorro hay que confiar en compañías nacionales, de acreditada solvencia y antigüedad, con amplia base de clientes y reputación. Hay que planificar bien el cobro de las prestaciones y consultar con un asesor fiscal de confianza que conozca las obligaciones del cliente.
✍ Para pólizas Unit-Linked que invierten en activos hay que realizar correctamente los tests de idoneidad y optar preferentemente por las cestas de fondos de renta fija.
🙏 Aunque se trata de pólizas de supervivencia, como tienen una garantía de fallecimiento, hay que valorar correctamente sobre qué miembro de la familia debe recaer este riesgo para que los más vulnerables estén protegidos.
🙋 Y hay otros asuntos a tener en cuenta como la designación de beneficiarios que puede pasar por encima de los herederos legitimarios o del testamento. Trataremos este asunto con más detalle.
☝ Pero lo fundamental a la hora de invertir es la seguridad, la solvencia de la entidad y la transparencia fiscal.
💁♂️ Y aún me pregunto. ¿dónde está el sentido de irse a Luxemburgo a contratar una póliza de Vida-Ahorro para traspasar el patrimonio a determinados miembros de la familia cuando igualmente tendrán que pagar el impuesto de sucesiones? Y además los cambios de cesta de inversión igualmente están exentos si esa póliza se contrata con una entidad en España. Y en caso de rescate del tomador no hay ninguna seguridad de que la hacienda española no vaya a reclamarle el impuesto sobre el incremento patrimonial aunque se haya obtenido en Luxemburgo.
🤷♀️ La falta de confianza en el propio país puede llevar a decisiones peligrosas.
