23/07/2026
分享台灣婦科腫瘤消融醫學會 FB貼文
#保險理賠
【 #台灣婦科腫瘤消融醫學會 ▌嚴正證明】2026.07.21
本會近期接到多位會員反應，病患接受海扶刀/海芙刀手術之後，有特定保險公司拒絕理賠，理由包括「沒有皮膚傷口不算手術」、「沒有過夜不算住院」、「不需要住院」、「非健保給付手術」，故不予理賠。如此一來造成許多病患和醫師的困擾，因此經過理監事會議決議發表聲明如下：
1.海扶刀/海芙刀是英文High intensity focused ultrasound ( 高強度聚焦超音波，HIFU)surgery 的中文翻譯，海扶刀是俯臥式治療的品牌，海芙刀是仰臥式治療的品牌，另外還有台灣國產的標靶音波刀，也是仰臥式。
2. 既然名字叫做Surgery , 當然是一種手術。事實上手術不一定有皮膚刀口，例如大腸鏡切除息肉、經胃鏡縮胃減重手術、經鼻內視鏡腦下垂體腫瘤切除手術、甲狀腺腫瘤熱消融手術、子宮鏡切除子宮肌瘤、子宮頸癌前病變的圓錐切除手術….，許多自然孔道的內視鏡手術(NOTES)， 甚至歷史已經數百年的人工流產手術和陰道式子宮切除手術，也都是皮膚沒有刀口的手術。因此以皮膚有沒有傷口來判定是不是手術，本身就是錯誤的認知。
High Intensity Focused Ultrasound（HIFU）於國際醫學文獻及臨床應用中，常被歸類為治療性介入程序（therapeutic procedure）或手術治療（surgical treatment）之一，其是否屬於保險契約所稱之「手術」，仍應回歸醫學專業認定及保險契約條款解釋，而非僅以是否有體表切口作為判斷標準。
3.根據美國國家癌症研究院（NCI)，手術的定義是” A procedure to remove or repair a part of the body or to find out where disease is present . Also called operation . “(取出或修復身體的一部分，或去找出病灶在何處的一個醫療程序）。
依據上述定義，HIFU治療係以高能量聚焦超音波破壞病灶組織，屬於治療疾病之侵入性醫療介入行為，其本質符合現代醫學對手術治療之概念，HIFU surgery 當然是一種手術。
4.海扶刀/海芙刀手術雖然沒有皮膚刀口，但是手術過程常需使用靜脈鎮靜藥物、強效止痛藥物或麻醉藥物，以降低病患疼痛及避免治療期間移動，因此術後需於醫療機構內接受一定時間之監測與觀察。
5. 海扶刀/海芙刀手術後可能的合併症包括：皮膚燙傷、神經損傷、腸道損傷、泌尿道損傷、腫瘤壞死症候群……，並不是一種零風險的治療方法，這種情況和許多手術方法相同。因此手術後需要密切觀察生命跡象以及病患的主訴症狀，才能早點發現狀況，及早處理。
6. 醫學上所謂的「住院」，並非指渡過半夜12 點（俗稱「過夜 (overnight)」， 而是指有別於門診或急診，病人在醫師的許可之下入住到病房的病床，有病床號碼，並且在病歷記錄上必須有「入院紀錄」（admission note), 「病程進展紀錄」（progress note), 「生命跡象進展護理記錄」,「手術記錄」（operation record)」, 「出院病歷摘要」（ Discharge summary)。
相反地， 如果是非住院的門診手術（outpatient surgery, day surgery) 則不需要這些詳細的長時間記錄。是否符合住院醫療之定義，應依據病歷紀錄、醫療照護內容及實際醫療需求認定，而非單純以是否跨越午夜十二時作為判斷標準。
7. 現行商業保險實務上，普遍存在入院當日出院仍計為一日住院給付之情形。如果入院後次日出院，在保險理賠上是住院兩天。因此在商業保險理賠上，本來就有入院當天出院的狀況，當然不能說沒有過夜（overnight)就叫做不是住院。是否為「住院」， 是否需要「住院」， 應該回歸醫學專業的認知。
8. 針對「手術費」，台灣並沒有細分內容，甚至連主治醫師的獎金(手術醫師費）也包含在內。而歐美先進國家大都逐一列出「手術費」、「手術室使用費」、「手術醫師費」、「高端設備使用分攤費用」……等等。 國內各醫院因會計制度及收費架構不同，相關費用可能列於手術費、處置費、設備費或其他項目之下。此種行政分類方式主要反映醫院收費制度差異，並不影響其醫療本質及臨床用途。
9.本會注意到，近年部分保險案件於理賠審查過程中，對海扶刀／海芙刀治療是否屬於手術、是否符合住院必要性等事項產生爭議，導致病患需耗費大量時間與成本進行申覆或訴訟程序。本會認為相關爭議應回歸醫學專業判斷及個案事實認定，不宜以片面或過度限縮之解釋方式影響被保險人依法應有之權益。
10. 本會同時對於絕大多數尊重醫學專業判斷，合法合理合情理賠病患的保險公司，也藉此表示敬意和與感謝。本會呼籲主管機關、保險業界及醫學專業團體建立一致性之認定標準，以減少醫療實務與保險理賠認知差異，保障病患接受適當治療之權益。
#聲明 #海芙刀 #海扶刀 #保險理賠
